Открытие счета в пользу третьего лица
Подборка наиболее важных документов по запросу Открытие счета в пользу третьего лица (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 05.09.2023 N 18-КГ23-99-К4
Категория спора: Кредит.
Требования заемщика: О признании договоров потребительского кредита недействительными.
Обстоятельства: Истица указала, что договоры заключены в нарушение закона путем ее обмана и введения в заблуждение; кредитные средства переведены ответчиком в другой банк на счет неизвестного лица.
Решение: Дело направлено на новое рассмотрение, так как суд, отказывая в иске и ссылаясь на надлежащее исполнение банком обязанностей при заключении и исполнении договора потребительского кредита, не дал оценки добросовестности поведения банка, обязанного учитывать интересы потребителя и обеспечивать безопасность дистанционного предоставления услуг, хотя это имело существенное значение для разрешения спора.При немедленном перечислении Банком денежных средств третьему лицу их формальное зачисление на открытый в рамках кредитного договора счет с одновременным списанием на счет другого лица само по себе не означает, что денежные средства были предоставлены именно заемщику.
Категория спора: Кредит.
Требования заемщика: О признании договоров потребительского кредита недействительными.
Обстоятельства: Истица указала, что договоры заключены в нарушение закона путем ее обмана и введения в заблуждение; кредитные средства переведены ответчиком в другой банк на счет неизвестного лица.
Решение: Дело направлено на новое рассмотрение, так как суд, отказывая в иске и ссылаясь на надлежащее исполнение банком обязанностей при заключении и исполнении договора потребительского кредита, не дал оценки добросовестности поведения банка, обязанного учитывать интересы потребителя и обеспечивать безопасность дистанционного предоставления услуг, хотя это имело существенное значение для разрешения спора.При немедленном перечислении Банком денежных средств третьему лицу их формальное зачисление на открытый в рамках кредитного договора счет с одновременным списанием на счет другого лица само по себе не означает, что денежные средства были предоставлены именно заемщику.
Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 23.05.2023 N 85-КГ23-1-К1
Категория спора: Кредит.
Требования заемщика: О признании кредитного договора недействительным.
Обстоятельства: Истец ссылается на то, что на его имя без его участия мошенническим путем был оформлен кредитный договор, сумма которого ответчиком переведена на счет неизвестных лиц.
Решение: Дело направлено в суд первой инстанции на новое рассмотрение, поскольку судебной коллегией не установлено, каким способом и в какой форме истец был ознакомлен с кредитным договором. Выводы суда о согласованном сторонами способе аутентификации клиента не основаны на установленных обстоятельствах и материалах дела, имеющееся в материалах дела соглашение о дистанционном банковском обслуживании само по себе таких сведений не содержит.При немедленном перечислении Банком денежных средств третьему лицу их формальное зачисление на открытый в рамках кредитного договора счет с одновременным списанием на счет другого лица само по себе не означает, что денежные средства были предоставлены именно заемщику.
Категория спора: Кредит.
Требования заемщика: О признании кредитного договора недействительным.
Обстоятельства: Истец ссылается на то, что на его имя без его участия мошенническим путем был оформлен кредитный договор, сумма которого ответчиком переведена на счет неизвестных лиц.
Решение: Дело направлено в суд первой инстанции на новое рассмотрение, поскольку судебной коллегией не установлено, каким способом и в какой форме истец был ознакомлен с кредитным договором. Выводы суда о согласованном сторонами способе аутентификации клиента не основаны на установленных обстоятельствах и материалах дела, имеющееся в материалах дела соглашение о дистанционном банковском обслуживании само по себе таких сведений не содержит.При немедленном перечислении Банком денежных средств третьему лицу их формальное зачисление на открытый в рамках кредитного договора счет с одновременным списанием на счет другого лица само по себе не означает, что денежные средства были предоставлены именно заемщику.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Путеводитель по судебной практике. Банковский вклад1.1. Вывод из судебной практики: Открытие вклада (счета) на сумму от 600 000 руб. на имя третьего лица допускается в присутствии лица, открывающего вклад (счет), или его представителя, если представлены оригиналы документов или их надлежаще заверенные копии, позволяющие идентифицировать как лицо, открывающее вклад, так и третье лицо.
Статья: О неправомерном использовании недобросовестными должниками номинальных счетов
(Шарапов В.В.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)Так, он получил исполнительный лист на дебиторскую задолженность к третьему лицу, предъявил его к оплате в финансовое учреждение, где был открыт счет третьего лица, и дал указание перевести денежные средства на специально открытый для этого должником номинальный счет.
(Шарапов В.В.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)Так, он получил исполнительный лист на дебиторскую задолженность к третьему лицу, предъявил его к оплате в финансовое учреждение, где был открыт счет третьего лица, и дал указание перевести денежные средства на специально открытый для этого должником номинальный счет.
Нормативные акты
"Обзор судебной практики разрешения споров о несостоятельности (банкротстве) за 2022 г."
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 26.04.2023)В рамках дела о банкротстве банка его конкурсный управляющий (агентство) обратился в суд с заявлением о признании недействительными операций, совершенных обществом (клиентом банка) 12 декабря 2019 г. и 13 декабря 2019 г., по перечислению 537 Евро 90 центов и 50 Евро (37 898 руб. 17 коп. и 3521 руб. 36 коп. по курсу Банка России) с его валютного счета, открытого в банке, на счета третьих лиц в иной кредитной организации и о применении последствий недействительности данных операций.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 26.04.2023)В рамках дела о банкротстве банка его конкурсный управляющий (агентство) обратился в суд с заявлением о признании недействительными операций, совершенных обществом (клиентом банка) 12 декабря 2019 г. и 13 декабря 2019 г., по перечислению 537 Евро 90 центов и 50 Евро (37 898 руб. 17 коп. и 3521 руб. 36 коп. по курсу Банка России) с его валютного счета, открытого в банке, на счета третьих лиц в иной кредитной организации и о применении последствий недействительности данных операций.