Возврат части страховой премии при досрочной выплате кредита
Подборка наиболее важных документов по запросу Возврат части страховой премии при досрочной выплате кредита (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Перспективы и риски спора в суде общей юрисдикции: Добровольное личное страхование (страхование жизни, здоровья, в т.ч. ДМС и при потребительском кредитовании): Страхователь хочет взыскать со Страховщика уплаченную страховую премию в размере, пропорциональном фактическому сроку действия договора страхования, при досрочном возврате кредита
(КонсультантПлюс, 2025)Жизнь и (или) здоровье Страхователя застрахованы в рамках добровольного страхования для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору. Страхователь уплатил страховую премию. Страхователь исполнил основное обязательство в полном объеме, в том числе досрочно возвратил кредит.
(КонсультантПлюс, 2025)Жизнь и (или) здоровье Страхователя застрахованы в рамках добровольного страхования для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору. Страхователь уплатил страховую премию. Страхователь исполнил основное обязательство в полном объеме, в том числе досрочно возвратил кредит.
Позиции судов по спорным вопросам. Гражданское право: Отказ от страхования при получении потребительского кредита и (или) возврат страховой премии
(КонсультантПлюс, 2025)...проанализировав условия договора страхования с учетом положений Полисных условий, суд... пришел к выводу о том, что выплата страхового возмещения по договору страхования заемщика не обусловлена размером фактического долга по кредиту, договором страхования предусмотрено страховое возмещение в определенном размере, указанном в первоначальном графике платежей, при наступлении страховых событий независимо от наличия либо отсутствия долга по кредиту, досрочная выплата кредита не прекращает существования страхового риска и возможности наступления страхового случая.
(КонсультантПлюс, 2025)...проанализировав условия договора страхования с учетом положений Полисных условий, суд... пришел к выводу о том, что выплата страхового возмещения по договору страхования заемщика не обусловлена размером фактического долга по кредиту, договором страхования предусмотрено страховое возмещение в определенном размере, указанном в первоначальном графике платежей, при наступлении страховых событий независимо от наличия либо отсутствия долга по кредиту, досрочная выплата кредита не прекращает существования страхового риска и возможности наступления страхового случая.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Обзор правовых позиций Верховного Суда Российской Федерации по вопросам частного права за июнь 2023 года
(Автонова Е.Д., Гвоздева С.В., Карапетов А.Г., Романова О.И., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2023, N 8)Если между гражданином и банком, выдавшим ему кредит, также заключен договор страхования заемщика от финансовых рисков, при этом наряду со страховой премией договором предусмотрена плата за услугу банка по подключению гражданина к системе коллективного страхования, гражданин потребовал вернуть часть страховой премии и платы за подключение ввиду досрочного возврата суммы кредита, то суды неправомерно исключили из расчета суммы возврата плату за подключение, поскольку отказ в возврате всей суммы за оказание услуги по присоединению к договору страхования, пропорциональной сроку действия страхования в отношении застрахованного лица, при условии уплаты такой премии за его счет и из средств, кредитованных заемщику, повлечет несоразмерное уменьшение такой выплаты и неосновательное обогащение кредитора ввиду полного исполнения заемщиком кредитных обязательств.
(Автонова Е.Д., Гвоздева С.В., Карапетов А.Г., Романова О.И., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2023, N 8)Если между гражданином и банком, выдавшим ему кредит, также заключен договор страхования заемщика от финансовых рисков, при этом наряду со страховой премией договором предусмотрена плата за услугу банка по подключению гражданина к системе коллективного страхования, гражданин потребовал вернуть часть страховой премии и платы за подключение ввиду досрочного возврата суммы кредита, то суды неправомерно исключили из расчета суммы возврата плату за подключение, поскольку отказ в возврате всей суммы за оказание услуги по присоединению к договору страхования, пропорциональной сроку действия страхования в отношении застрахованного лица, при условии уплаты такой премии за его счет и из средств, кредитованных заемщику, повлечет несоразмерное уменьшение такой выплаты и неосновательное обогащение кредитора ввиду полного исполнения заемщиком кредитных обязательств.
Статья: Стенограмма Научной конференции "Генезис и развитие российского договорного права", приуроченной к 80-летию со дня рождения С.А. Хохлова
(Крашенинников П.В., Туманов В.Н., Фельдбрюгге Ф., Саймонс В., Суханов Е.А., Сулейменов М.К., Витрянский В.В., Карапетов А.Г., Новак Д.В., Церковников М.А., Архипова А.Г., Зайцев О.Р., Пестов М.М., Жестовская Д.А., Михеева Л.Ю., Горева А.А.)
("Вестник гражданского права", 2022, N 2)Раньше главной проблемой в этом страховании было то, что граждане оплачивали страхование жизни сразу на весь период кредита, например, на 20 лет. Если они досрочно возвращали кредит и хотели вернуть неизрасходованную часть страховой премии, им говорили, что это совсем другой договор, вы застраховали свою жизнь, а тут у вас кредит, это разные вещи, поэтому мы возвращать вам ничего не будем. Для того чтобы здесь улучшить положение граждан, пришлось принимать специальный закон. Здесь в зале находятся люди, не чуждые этой инициативе, и мы должны их поблагодарить.
(Крашенинников П.В., Туманов В.Н., Фельдбрюгге Ф., Саймонс В., Суханов Е.А., Сулейменов М.К., Витрянский В.В., Карапетов А.Г., Новак Д.В., Церковников М.А., Архипова А.Г., Зайцев О.Р., Пестов М.М., Жестовская Д.А., Михеева Л.Ю., Горева А.А.)
("Вестник гражданского права", 2022, N 2)Раньше главной проблемой в этом страховании было то, что граждане оплачивали страхование жизни сразу на весь период кредита, например, на 20 лет. Если они досрочно возвращали кредит и хотели вернуть неизрасходованную часть страховой премии, им говорили, что это совсем другой договор, вы застраховали свою жизнь, а тут у вас кредит, это разные вещи, поэтому мы возвращать вам ничего не будем. Для того чтобы здесь улучшить положение граждан, пришлось принимать специальный закон. Здесь в зале находятся люди, не чуждые этой инициативе, и мы должны их поблагодарить.
Нормативные акты
Положение Банка России от 17.06.2025 N 858-П
"О требованиях к финансовой устойчивости и платежеспособности страховщиков"
(Зарегистрировано в Минюсте России 27.08.2025 N 83340)i - номер договора страхования, отнесенного к учетной группе 18 - 21, за исключением полностью оплаченных договоров страхования, по которым возврат страховой премии (ее части), выкупных сумм и иных платежей при досрочном прекращении договора страхования не предусмотрен или осуществляется только по соглашению сторон, а также договоров добровольного страхования жизни и здоровья заемщика по договору потребительского кредита (займа), если по состоянию на расчетную дату истек срок, в течение которого страховщик должен осуществить возврат страхователю уплаченной страховой премии в случае отказа страхователя от договора страхования при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.
"О требованиях к финансовой устойчивости и платежеспособности страховщиков"
(Зарегистрировано в Минюсте России 27.08.2025 N 83340)i - номер договора страхования, отнесенного к учетной группе 18 - 21, за исключением полностью оплаченных договоров страхования, по которым возврат страховой премии (ее части), выкупных сумм и иных платежей при досрочном прекращении договора страхования не предусмотрен или осуществляется только по соглашению сторон, а также договоров добровольного страхования жизни и здоровья заемщика по договору потребительского кредита (займа), если по состоянию на расчетную дату истек срок, в течение которого страховщик должен осуществить возврат страхователю уплаченной страховой премии в случае отказа страхователя от договора страхования при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.
Ситуация: Как досрочно погасить потребительский кредит и вернуть часть страховой премии?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)По общему правилу договор страхования подлежит прекращению, если отпала возможность наступления страхового случая и прекратилось существование страхового риска по обстоятельствам иным, чем страховой случай. В таком случае страховая компания имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия, по общему правилу, не подлежит возврату (п. п. 1, 3 ст. 958 ГК РФ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)По общему правилу договор страхования подлежит прекращению, если отпала возможность наступления страхового случая и прекратилось существование страхового риска по обстоятельствам иным, чем страховой случай. В таком случае страховая компания имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия, по общему правилу, не подлежит возврату (п. п. 1, 3 ст. 958 ГК РФ).
"Проблемы защиты прав потребителей (по материалам судебной практики мировых судей Санкт-Петербурга и Ленинградской области): учебное пособие"
(Степанова Е.Е.)
("Гамма", 2023)<70> Гражданин Г.А.А. предъявил иск к акционерному обществу "Райффайзенбанк", указав, что 17 октября 2020 года между ним и акционерным обществом "Райффайзенбанк" был заключен кредитный договор сроком на 60 месяцев. Одновременно истец был включен в программу добровольного страхования. Из полученных истцом кредитных средств банком удержана страховая премия в размере 191 540 рублей. В связи с досрочным погашением суммы кредита 14 ноября 2020 года истцом подано заявление об исключении из программы страхования и возврате части страховой премии за неиспользованный период. Ответчиком истцу возвращена сумма в размере 94 295,81 рубля, не выплачено 94 202,38 рубля.
(Степанова Е.Е.)
("Гамма", 2023)<70> Гражданин Г.А.А. предъявил иск к акционерному обществу "Райффайзенбанк", указав, что 17 октября 2020 года между ним и акционерным обществом "Райффайзенбанк" был заключен кредитный договор сроком на 60 месяцев. Одновременно истец был включен в программу добровольного страхования. Из полученных истцом кредитных средств банком удержана страховая премия в размере 191 540 рублей. В связи с досрочным погашением суммы кредита 14 ноября 2020 года истцом подано заявление об исключении из программы страхования и возврате части страховой премии за неиспользованный период. Ответчиком истцу возвращена сумма в размере 94 295,81 рубля, не выплачено 94 202,38 рубля.
Ситуация: Как вернуть или обменять товар, купленный в кредит?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Особые правила действуют в случае полного досрочного погашения кредита, при получении которого был заключен договор добровольного страхования (в том числе когда в результате оказанных дополнительных услуг вы стали застрахованным лицом по договору личного страхования). В данном случае на основании вашего заявления вам должна быть возвращена уплаченная страховая премия за вычетом части денежных средств пропорционально времени, в течение которого вы являлись застрахованным лицом. Данное положение применяется при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая (ч. 10, 12 ст. 11 Закона N 353-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Особые правила действуют в случае полного досрочного погашения кредита, при получении которого был заключен договор добровольного страхования (в том числе когда в результате оказанных дополнительных услуг вы стали застрахованным лицом по договору личного страхования). В данном случае на основании вашего заявления вам должна быть возвращена уплаченная страховая премия за вычетом части денежных средств пропорционально времени, в течение которого вы являлись застрахованным лицом. Данное положение применяется при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая (ч. 10, 12 ст. 11 Закона N 353-ФЗ).
Ситуация: Каковы особенности договора об ипотеке?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)В случае полного досрочного погашения ипотечного кредита, в обеспечение обязательств по которому был заключен договор добровольного страхования, по заявлению заемщика ему в течение семи рабочих дней обязаны возвратить уплаченную страховую премию по такому договору, за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (ст. 9.1 Закона N 102-ФЗ; ч. 10, 12, 13 ст. 11 Закона N 353-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)В случае полного досрочного погашения ипотечного кредита, в обеспечение обязательств по которому был заключен договор добровольного страхования, по заявлению заемщика ему в течение семи рабочих дней обязаны возвратить уплаченную страховую премию по такому договору, за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (ст. 9.1 Закона N 102-ФЗ; ч. 10, 12, 13 ст. 11 Закона N 353-ФЗ).
Статья: Сможет ли заемщик вернуть страховую премию по договору личного страхования при досрочном погашении кредита?
(Юминов А.)
("Банковское кредитование", 2024, N 2)Казалось бы, вопрос решен полностью и бесповоротно. Если по условиям кредитного договора понижение ставки обусловлено заключением договора страхования, то при досрочном погашении кредита часть страховой премии пропорционально "неотработанному" периоду подлежит возврату страхователю (кроме случаев, когда в рассматриваемый период имел место страховой случай).
(Юминов А.)
("Банковское кредитование", 2024, N 2)Казалось бы, вопрос решен полностью и бесповоротно. Если по условиям кредитного договора понижение ставки обусловлено заключением договора страхования, то при досрочном погашении кредита часть страховой премии пропорционально "неотработанному" периоду подлежит возврату страхователю (кроме случаев, когда в рассматриваемый период имел место страховой случай).
Вопрос: Прекращается ли досрочно договор страхования от несчастных случаев в пользу банка, если заемщик досрочно вернул кредит и кредитный договор был прекращен?
(Консультация эксперта, 2025)К договору личного страхования, заключенному при предоставлении потребительского кредита (займа), страхователем в котором является кредитор либо действующее в интересах кредитора третье лицо, применяются положения ч. 10 ст. 11 Закона N 353-ФЗ. Заемщик вправе обратиться к страхователю с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования. Страхователь обязан возвратить заемщику денежные средства в сумме, равной размеру страховой премии, уплачиваемой страховщику по указанному договору личного страхования в отношении данного заемщика, за вычетом части денежных средств, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого заемщик являлся застрахованным лицом по указанному договору личного страхования, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения заявления заемщика.
(Консультация эксперта, 2025)К договору личного страхования, заключенному при предоставлении потребительского кредита (займа), страхователем в котором является кредитор либо действующее в интересах кредитора третье лицо, применяются положения ч. 10 ст. 11 Закона N 353-ФЗ. Заемщик вправе обратиться к страхователю с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования. Страхователь обязан возвратить заемщику денежные средства в сумме, равной размеру страховой премии, уплачиваемой страховщику по указанному договору личного страхования в отношении данного заемщика, за вычетом части денежных средств, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого заемщик являлся застрахованным лицом по указанному договору личного страхования, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения заявления заемщика.