"Методические рекомендации для предпринимателя 3.0 "Что делать, если банк ограничил операции по счету" (подготовлены Банком России, Росфинмониторингом, ФТС России, Уполномоченным при Президенте РФ по защите прав предпринимателей, НСФР)

ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ

Вопросы и ответы

Комментарии

ВОПРОС:

Ограничения ДБО (интернет-банка) могут быть не связаны с признанием операций клиентов подозрительными или с применением мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона N 115-ФЗ. Ограничение ДБО не является отказом от проведения операций, а представляет собой ограничение способа совершения операций

Я не могу войти в кабинет интернет-банка. Я считаю, что меня заблокировали, ко мне применили меры, предусмотренные пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона N 115-ФЗ. Что происходит?

ОТВЕТ:

Обратитесь в банк через его колл-центр, позвоните персональному менеджеру или посетите обслуживающее вас отделение банка. В случае если отключили ДБО (интернет-банк)/заблокировали карту без применения мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона N 115-ФЗ, воспользуйтесь шаблоном 1 или 2

ВОПРОС:

Банки в соответствии с внутренними документами и условиями заключенных договоров с клиентом самостоятельно определяют перечень и состав запрашиваемых документов и информации, сроки их представления и рассмотрения в разных ситуациях (выборочная или постоянная проверка всех клиентов).

Это стандартная процедура любого банка в отношении любого из клиентов в рамках выполнения обязанностей по финансовому мониторингу.

Если банк запрашивает информацию и документы с учетом Федерального закона N 115-ФЗ, клиент обязан их представить (пункт 14 статьи 7 закона)

Мне поступило сообщение/уведомление от банка (в чате, письмом и т.д.) с запросом конкретных документов. Банк запросил перечень документов, сославшись на Федеральный закон N 115-ФЗ. Имеет ли он на это право? Банк запросил очень много документов

ОТВЕТ:

Банк запрашивает документы, необходимые для правильной квалификации операции (в том числе снятия опасений в ее возможной сомнительности). Банк делает это на основании своих внутренних правил, включая правила внутреннего контроля по ПОД/ФТ

ВОПРОС:

Информацию о решении налогового органа можно получить в интернет-сервисе "Личный кабинет налогоплательщика - юридического лица" и "Личный кабинет налогоплательщика - индивидуального предпринимателя".

В целях повышения оперативности доведения до сведения клиентов информации о факте приостановления операций по их счетам в банке по решению налогового органа Банк России рекомендовал банкам незамедлительно информировать клиентов о приостановлении операций (методические рекомендации Банка России от 24.12.2019 N 29-МР)

Банк сообщил, что операции по счету приостановлены по решению налогового органа. Какие дальнейшие действия?

ОТВЕТ:

Устранить причину нарушения в максимально короткие сроки

ВОПРОС:

<*> У вас могут запросить любые документы (в соответствии с Федеральным законом N 115-ФЗ).

Банки в соответствии с внутренними документами и условиями заключенных договоров с клиентами самостоятельно определяют перечень и состав запрашиваемых документов и информации, сроки их представления и рассмотрения в разных ситуациях (выборочная или постоянная проверка всех клиентов). Это стандартная процедура любого банка в отношении любого из клиентов в рамках выполнения обязанностей по финансовому мониторингу.

Подразделение по работе с клиентами (потенциальными клиентами) обслуживающего вас банка может пригласить вас для устной беседы и даче пояснений по представленным вами документам

Я нахожусь в кабинете интернет-банка и не могу совершить платеж/перевести денежные средства. Статус конкретной операции <*> - "Отказано". Операция не проведена? Я предположил, что банк заблокировал мой счет. Что происходит?

ОТВЕТ:

Возможно, вам отказали в проведении конкретной операции или ограничили (лимитировали) ДБО. Ваши средства не заморозили (заблокировали). Сейчас банк принимает решение о проведении конкретной операции, по которой у него возникли вопросы, исходя из имеющейся информации, или рассматривает запрошенные у вас документы, необходимые ему для снятия опасений о возможной сомнительности операции

ВОПРОС:

Если банк запросил документы, то как срочно мне нужно их представить?

ОТВЕТ:

Для разрешения возникших у банка вопросов по операции или по заявлению на заключение договора банковского счета (вклада) банку нужно получить необходимые и запрашиваемые у вас документы относительно конкретной операции и целей заключения договора. Постарайтесь представить их в срок, установленный банком. Если документы не представлены в срок (или вы не уведомили банк о сроках представления), банк может отказать в совершении операции или заключении договора и направить сообщение в Росфинмониторинг

ВОПРОС:

<*> При принятии решения об отказе в проведении операции/заключении договора банковского счета (вклада) на основании Федерального закона N 115-ФЗ банк направляет клиенту уведомление об отказе и соответствующее сообщение в Росфинмониторинг

Банк не запросил документы, и операция не проведена/договор банковского счета (вклада) не заключен. Что это означает?

ОТВЕТ:

Это означает, что, возможно, банк принял решение отказать вам в проведении операции/заключении договора банковского счета (вклада) в связи с возникновением у него подозрений, что целью совершения операции/заключения договора с банком является ОД/ФТ <*>. Возможны иные основания непроведения операции (см. раздел "Почему банк может ограничить операции по счету")

ВОПРОС:

В соответствии с пунктом 13.1-1 статьи 7 Федерального закона банк обязан сообщить причины принятия решения об отказе в течение 5 рабочих дней с даты принятия такого решения. Согласно методическим рекомендациям Банка России от 22.02.2019 N 5-МР, банку рекомендовано представлять клиенту информацию в объеме, достаточном для обеспечения такому клиенту возможности ее использования при реализации механизма реабилитации клиентов

Что делать, если я вижу, что операция до сих пор не проведена/договор банковского счета (вклада) не заключен?

При этом:

-

я представил все документы, которые запросил банк;

-

я не представил документы, которые запросил банк;

-

банк не запрашивал документы

ОТВЕТ:

Вам необходимо выяснить причины отказа, банк обязан представить информацию о причинах принятия решения об отказе в срок не позднее 5 рабочих дней со дня принятия такого решения. После получения информации о причинах отказа, если банк не запросил документы, вам необходимо направить в банк документы об отсутствии оснований для принятия им решения об отказе (по своему усмотрению)

ВОПРОС:

Банки в соответствии с внутренними документами и условиями заключенных договоров с клиентами самостоятельно определяют перечень и состав запрашиваемых документов и информации, сроки их представления и рассмотрения в разных ситуациях (выборочная или постоянная проверка всех клиентов).

Это стандартная процедура любого банка в отношении любого из клиентов в рамках выполнения обязанностей по финансовому мониторингу

Что делать, если я не представил запрашиваемые документы в банк в указанный срок?

ОТВЕТ:

Если вы не представили в банк запрошенные им документы или информацию, согласно правилам внутреннего контроля, это может считаться основанием для оценки вашей операции как подозрительной и повлечь за собой отказ в проведении операции/заключении договора банковского счета (вклада).

На этом этапе в случае отказа происходит направление сведений об отказе в проведении операции/заключении договора банковского счета (вклада) в Росфинмониторинг

ВОПРОС:

Банк обязан рассмотреть представленные клиентом документы и (или) сведения и в срок не позднее 7 рабочих дней со дня их представления сообщить клиенту об устранении оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе, либо о невозможности устранения соответствующих оснований, исходя из документов и (или) сведений представленных клиентом

Что делать, если у меня не оказалось под рукой запрашиваемых документов и мне нужно больше времени? Смогу ли я позже представить документы?

ОТВЕТ:

Банк обязан в течение одного дня после принятия решения об устранении вами оснований, в соответствии с которыми банком ранее было принято решение об отказе в проведении операции/заключении договора банковского счета (вклада), направить соответствующее сообщение в Росфинмониторинг

Да, вы можете представить документы, и по результатам их рассмотрения банк вправе принять решение об устранении вами оснований, в соответствии с которыми им ранее было принято решение об отказе в проведении операции/заключении договора банковского счета (вклада), и направить соответствующее сообщение в Росфинмониторинг.

Если банк направил вам ответ о невозможности пересмотра своего решения об отказе на основании представленных вами документов, но вы убеждены, что данное решение банка необоснованно, вам необходимо обратиться в МВК (см. шаблон 5 или 6)

ВОПРОС:

<*> Ответ банка о невозможности устранения оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе, должен быть обязательно письменный, при этом он может быть получен вами посредством ДБО.

<**> Подробнее о документах и сведениях, которые необходимо приложить к заявлению в МВК, можно посмотреть в разделе "Как пройти реабилитацию с помощью МВК".

Способы подачи заявления в МВК:

Что делать, если на основании моего заявления я получил от банка ответ о невозможности устранения оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе? <*>

Что делать, если я получил от банка сообщение о применении мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона N 115-ФЗ?

-

через интернет-приемную Банка России "Подать жалобу/Банковские услуги (показать все)/Обращение в Межведомственную комиссию)";

ОТВЕТ:

Вам необходимо обратиться в МВК <**>

-

направить "Почтой России" по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, 12;

ВОПРОС:

Я подал заявление в МВК со всеми документами, а мне пришел отказ в рассмотрении заявления по существу

-

сдать документы в экспедицию Банка России по адресу: г. Москва, Сандуновский пер., д. 3, стр. 1.

ОТВЕТ:

Информацию можно уточнить на сайте Банка России.

МВК рассматривает обращение в течение 20 рабочих дней со дня поступления документов в Банк России

Возможно, вы:

-

не прошли установленную процедуру (обратились в МВК до подачи заявления в банк о пересмотре решения об отказе), в случае если вы обжаловали решение банка об отказе;

-

обратились в МВК для разрешения ситуации, которая не входит в ее компетенцию (см. "Как пройти реабилитацию с помощью МВК");

-

не приложили к документам ответ из банка по вашему запросу и копию самого запроса;

-

комплект документов не соответствует Положению Банка России от 23.06.2022 N 795-П

ВОПРОС:

В МВК нельзя обжаловать решение банка об ограничении ДБО, выпуска/перевыпуска банковских карт, расторжение договора банковского обслуживания, взимаемые банком комиссии

Я сдал документы в МВК об обжаловании решения банка об отказе. Как и какой ответ я могу получить?

ОТВЕТ:

МВК сообщает о решении заявителю (клиенту банка) и в банк, принявший решение об отказе в проведении операции/заключении договора банковского счета.

В случае принятия решения МВК в пользу клиента банк обязан в течение одного дня после получения информации о решении МВК направить сообщение в Росфинмониторинг.

Росфинмониторинг передает обобщенную информацию в Банк России. Банк России распространяет информацию по всем финансовым организациям.

Решение МВК о реабилитации по одному случаю отказа в одном банке не распространяется на другие случаи, касающиеся одного и того же клиента

Сообщение о решении МВК направляется тем способом, которым вы направляли заявление. Вам могут сообщить:

-

решение об отсутствии оснований, в соответствии с которыми ранее банком было принято решение об отказе (в пользу клиента);

-

решение об отсутствии оснований для пересмотра принятого банком решения об отказе (в пользу банка)

ВОПРОС:

Подробнее о документах и сведениях, которые необходимо приложить к заявлению в МВК, можно посмотреть в разделе "Как пройти реабилитацию с помощью МВК".

Способы подачи заявления в МВК:

Моим контрагентам отказывают в проведении платежей в мой адрес, мне отказывают в открытии счетов. Банки сообщают, что Банк России отнес меня к высокой степени (уровню) риска совершения подозрительных операций. Что мне делать?

-

через интернет-приемную Банка России "Подать жалобу/Банковские услуги (показать все)/Обращение в Межведомственную комиссию)";

ОТВЕТ:

Если от какого-либо из банков вами было получено уведомление о применении мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона N 115-ФЗ, необходимо направить заявление в МВК в течение 6 месяцев со дня, следующего за днем получения такого уведомления банка

-

направить "Почтой России" по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, 12;

-

сдать документы в экспедицию Банка России по адресу: г. Москва, Сандуновский пер., д. 3, стр. 1.

Информацию можно уточнить на сайте Банка России.

МВК рассматривает обращение в течение 20 рабочих дней со дня поступления документов в Банк России

ВОПРОС:

Решение МВК пересмотру не подлежит.

При этом решение банка об отказе может быть обжаловано в судебном порядке

Что мне делать, если я получил сообщение о принятии МВК решения об отсутствии основания для пересмотра принятого банком решения об отказе?

ОТВЕТ:

Убедитесь, что за это время у вас не появились новые обстоятельства (документы), которые не были представлены ни в банк, ни в МВК. Вы вправе обратиться в банк с новым комплектом документов, подтверждающих изменение обстоятельств, которые послужили основанием для отказа, или обжаловать действия банка в судебном порядке

ВОПРОС:

За время, пока МВК рассматривала мое обращение, у меня появились новые документы. Что делать?

ОТВЕТ:

В таком случае обосновывающие документы необходимо представить в банк или использовать при обжаловании его действий в судебном порядке

ВОПРОС:

Банк отказал мне в проведении операций в 2016 году. Могу ли я обратиться в МВК с заявлением об обжаловании решения банка?

ОТВЕТ:

Да. Действия по обжалованию решения банка не имеют срока давности

ВОПРОС:

В МВК нельзя обжаловать решение банка об ограничении ДБО, присвоение Банком России клиенту банка (ЮЛ и ИП) высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций; изменение средней степени (уровня) риска на низкую степень (уровень) риска совершения подозрительных операций

Я сдал документы в МВК об обжаловании применения банком мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона N 115-ФЗ. Как и какой ответ я могу получить?

ОТВЕТ:

МВК сообщает о решении заявителю (клиенту банка) и в банк, применивший меры, предусмотренные пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона N 115-ФЗ.

В случае принятия решения МВК в пользу клиента банк в течение 1 дня после получения информации о решении МВК обязан прекратить применение к клиенту мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона N 115-ФЗ, и понизить степень (уровень) риска совершения подозрительных операций.

Степень (уровень) риска совершения подозрительных операций клиента также понижается в платформе ЗСК

Сообщение о решении МВК направляется тем способом, которым вы направляли заявление. Вам могут сообщить:

-

решение об отсутствии оснований для применения мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона N 115-ФЗ (в пользу клиента);

-

решение о наличии оснований для применения мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона N 115-ФЗ (в пользу банка)

ВОПРОС:

Решение МВК пересмотру не подлежит.

Оно может быть обжаловано в судебном порядке

Что мне делать, если я получил сообщение о принятии МВК решения о наличии оснований для применения мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона N 115-ФЗ?

ОТВЕТ:

Вы вправе обжаловать применение мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона N 115-ФЗ, в судебном порядке

ВОПРОС:

Банк применил ко мне меры, предусмотренные пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона N 115-ФЗ, в июле 2022 года. Могу ли я обратиться в МВК с заявлением об обжаловании указанных мер?

ОТВЕТ:

Обжаловать в МВК применение банком мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона N 115-ФЗ, можно в течение 6 месяцев со дня, следующего за днем получения сообщения банка о применении указанных мер

ВОПРОС:

Если в отношении меня применены меры, предусмотренные пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона N 115-ФЗ, и мне отказали в пересмотре примененных мер на всех уровнях, что будет с денежными средствами, оставшимися на счете?

ОТВЕТ:

Подробнее об операциях можно посмотреть в разделе "Какие платежи может проводить высокорисковый клиент"

Остаток денежных средств после исключения из ЕГРЮЛ (ЕГРИП) ЮЛ (ИП) передается банком в пользу участников (учредителей) соответствующего ЮЛ (ИП).

При этом ЮЛ (ИП) вправе осуществлять операции, указанные в пункте 6 статьи 7.7 Федерального закона N 115-ФЗ

Иные коммерческие сервисы по комплексной проверке организаций О предоставлении информации о причинах ограничения ДБО (банк-клиента)